-¿Es el avance un instrumento que puede ayudar a los gastos de fin de año?

-En la medida en que el crédito se otorga al segmento más incobrable, la tasa es más alta, por lo que se llega a las cifras del estudio. No hay que pedir un avance a largo plazo, ya que es básicamente para consumo. Nadie se compra un refrigerador. Tres meses es un buen plazo.

-¿Concuerda en que es más barato comprar con tarjeta de crédito que pedir un avance?

--Sí, de todas maneras. Mientras más fácil es el crédito, es más caro, dice una premisa. Lo más barato es el banco, luego la tarjeta de crédito bancaria y después las multitiendas.

-¿Qué puede hacer quien necesita usar la línea de crédito?

-Ocurre que tiende a quedarse como una mochila permanente. Si gano $ 100 y gasto $ 110, al mes siguiente debo gastar $ 90. Es una estrategia para vivir y la clase media la usa mucho.

Mauricio Mondaca

Hasta $ 250 mil sobre el monto solicitado podría pagar un cliente que giró $ 200 mil a través de un avance en efectivo con tarjeta de crédito a 12 cuotas plazo. El menor monto está en los $ 212.210 que cobra el Banco Falabella, mientras que el mayor llega hasta $ 453.796 en Hites, con una diferencia de 114% ($ 241.586) entre el más barato y el más caro.

El dato, revelado por un estudio del Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), incluyó a 16 entidades bancarias, 15 del retail y una cooperativa de ahorro y crédito, y confirma que resulta más económico comprar con tarjeta que efectuar un avance en efectivo.

Si la opción es comprar con tarjeta $ 200 mil en 12 cuotas, una persona podría terminar pagando desde $ 205.774 (Coopeuch) hasta $ 350.429 (Hites), lo que significa una diferencia de 70% ($ 144.655) entre el menor valor y el más alto.

Avance en efectivo

El informe agrega que, en la banca, el Costo Total del Crédito (CTC) va desde $ 212.120 en el Banco Falabella (Visa Dorada) hasta $ 372.861 en el Banco Security (MasterCard One), con diferencia de $ 160.741 (76%). En el caso del retail, el CTC varía entre $ 230.385 en la tarjeta Cencosud (Más/Visa MasterCard), y $ 453.796 en Hites, con diferencia de $ 223.411 o 97% respecto del valor más bajo. En la cooperativa de ahorro y crédito Coopeuch, el CTC va de $ 212.863 a $ 268.497. La diferencia se explica principalmente al tipo de contratos (previos al 26 de noviembre de 2014 o posteriores al 26 de noviembre de 2014).

Costo de las compras

Para compras de $ 200 mil en 12 cuotas, el estudio detectó que, en la banca, el Costo Total del Crédito (CTC) va desde los $ 208.110 en el Banco Falabella (Visa Dorada) a los $ 346.409 en el Banco de Chile (Visa/ MasterCard internacional), con una diferencia de $ 138.299 (66%). En el retail, el CTC varía entre $ 232.166 en la tarjeta CMR Falabella (tradicional/Visa MasterCard), y los $ 350.429 en Hites, con una diferencia de $ 118.263 (51%). En el caso de la cooperativa de ahorro y crédito Coopeuch, el CTC va desde los $ 205.774 a $ 224.860, diferencia que se debe principalmente al tipo de contratos.

Las recomendaciones

El director nacional del Sernac, Ernesto Muñoz, explicó que "para los consumidores que están pensando en utilizar su tarjeta de crédito para financiar los gastos extra de fin de año, ya sea a través de un avance en efectivo o realizando compras, les recomendamos que primero deben evaluar si realmente lo necesitan y cuál es su capacidad de pago. Si están decididos deben cotizar, ya que existen amplias diferencias en los costos totales".

En lo que va de este año el Sernac ha recibido 4.468 reclamos contra tarjetas de crédito. Los principales motivos son que el consumidor no reconoce transacción, clonación o suplantación (20,91%), no reversar cargos mal efectuados (18,42%) y el no reconocimiento de la deuda (5,17%).